Auto na splátky
Blíží se čas prázdnin a dovolených v místech, kam by řada z nás ráda vyjela když už ne novým, tak alespoň zánovním autem. Nákup nového vozu je však investice, která většinou zásadně ovlivňuje rodinný, případně firemní rozpočet. Nad způsobem financování takového nákupu se proto vyplatí důkladně přemýšlet. Jednou z možností jak koupit nový nebo ojetý automobil i bez potřebné hotovosti je využití nabídky finančních institucí, které mnohdy nabízejí produkt ušitý přímo na míru zákazníkům autosalonů nebo autobazarů. S využitím finančních služeb se dá totiž koupit i ojetý automobil a financování ojetých vozidel pomocí cizích zdrojů je v dnešní době již běžnou praxí. „Většina občanů přibližně ví, jak leasing nebo úvěr fungují. Naši klienti v současné době preferují nabídky, které obsahují výhodné havarijní a zákonné pojištění, případně pojištění proti neschopnosti splácet“. říká Martina Rumlová ze společnosti ESSOX, která poskytuje finanční služby na nákup ojetých automobilů. „Ne všichni ale dokážou zvážit, která forma financování je pro ně nejvhodnější. Jen ti, kdo vidí do legislativního zákulisí těchto transakcí, je mohou mít pod kontrolou a třeba na nich i vydělat nebo alespoň ušetřit. Proto se vyplatí nechat si zpracovat nabídku přímo u obchodníka s ojetými vozidly, který spolupracuje s několika finančními společnostmi a dokáže tak poskytnout nejvýhodnější nabídku. V takovém případě pak dokáže zákazník ušetřit mnohdy i desítky tisíc korun“, říká Pavel Foltýn, PR Manager Auto ESA. Jaké jsou tedy vůbec možnosti financování ojetých vozů a která z variant je nejvýhodnější? Finanční služby lze v podstatě rozdělit do několika kategorií. Leasing a úvěr. Každá varianta má své výhody i nevýhody. Podívejme se proto na nejběžnější z variant financování:
Finanční leasing
V současné době asi nejběžnější způsob financování automobilů. Výhodou tohoto způsobu je především rychlé a snadné vyřízení smlouvy. Jelikož se ručí předmětem leasingu (vozidlem) je tento produkt dostupný širokému spektru jak firemní tak i soukromé klientely. Při uzavření smlouvy hradíte tzv. „Mimořádnou splátku“ což je obvykle částka v rozmezí 10 %–70 % pořizovací ceny vozidla. Dobu trvání leasingové smlouvy lze nastavit v rozmezí 36–84 měsíců). Velkou výhodou finančního leasingu pro podnikatele je možnost zahrnout nájemné do firemních nákladů. Po zaplacení zůstatkové hodnoty na konci leasingového období, přechází automobil do vlastnictví nájemce.
Operativní leasing
Zásadní rozdíl tohoto způsobu financování automobilů v porovnání s finančním leasingem tkví v tom, že u operativního leasingu se po ukončení doby nájmu nepočítá s přechodem vlastnictví automobilu na nájemce. Zásadní veličinou je v tomto případě zůstatková cena vozidla na konci smluvního období. Klient tak financuje pouze rozdíl mezi pořizovací cenou vozu a jeho zůstatkovou cenou. Na výběr jsou v podstatě dvě varianty operativního leasingu, Otevřená kalkulace a Uzavřená kalkulace. Při Otevřené kalkulaci je riziko provozních nákladů na straně nájemce a tyto náklady tedy nejsou součástí splátek. Klient tak může aktivně ovlivňovat jejich výši a dosahovat úspor (např. péčí věnovanou údržbě automobilu). Na konci smluvního období se provede závěrečné vyúčtování, které bere v úvahu skutečné provozní a servisní náklady. Výsledek je porovnán s platbami a nájemce buď doplatí skutečnou dosaženou výši nákladů, nebo obdrží zpět dosaženou úsporu. Naopak při tzv. Uzavřené kalkulaci jsou rizika provozních nákladů na straně pronajímatele, tedy leasingové společnosti. Klient tak pouze jezdí a o vše ostatní, včetně případné správy vozového parku, se postará leasingová společnost. Velkou výhodou operativního leasingu je jeho časová flexibilita. Není zde žádné zákonné omezení ohledně minimální doby leasingu a klient si tedy pronajímá vozidlo na dobu, která mu vyhovuje.
Úvěr
Zásadní výhodou tohoto způsobu financování je to, že vozidlo je ihned ve vašem vlastnictví. To oceníte zejména při pojistných událostech nebo při nutnosti vozidlo prodat. Firemní klientela ocení možnost jednorázového ročního odpisu a to i v případě, že vozidlo je koupeno 30. prosince. Je tak možno zahrnout do nákladů větší částku než při využití finančního leasingu. V případě vozidla s odpočtem DPH, je možno DPH jednorázově nárokovat už v období, kdy bylo vozidlo pořízeno. „Aktuálně nabízíme úvěrové financování až na dvanáct let stará vozidla“, říká Jan Hrubý ze společnost GE Money a dodává: „Po poklesu v průběhu loňského roku se zájem o finanční služby při nákupu ojetého vozu opět zvyšuje. Klienti využívají nejvíce tři délky trvání smlouvy (dobu splácení) a to 36, 48 a 60 měsíců. Tyto tři možné doby splácení využívají zákazníci stejnoměrně“.
Splátkový prodej
Pakliže potřebujete čerpat státní nebo jiné dotace na pořízení předmětu, u něhož je jeho vlastnictví nutnou podmínkou pro přidělení dotace, využijete splátkový prodej. V tomto případě leasingová společnost koupí předmět financování a prodává je konečnému klientovi, který zde funguje jako kupující. Klient pak předmět financování splácí v pravidelných splátkách a je od počátku vlastníkem takto financovaného předmětu.
Je jasné, že vždy záleží na konkrétní potřebě klienta a také na aktuální nabídce jednotlivých společnosti. Vždy se vyplatí detailně prostudovat nabídky alespoň tří z nich. V rámci různých akčních nabídek můžete totiž narazit na tzv. nulový leasing, nulovou akontaci nebo pojištění zdarma. Nezřídka je zákazníkovi nabídnut i hmotný bonus ve formě např. zimních pneumatik, navigace, zabezpečení, karty na benzín atd… Při nákupu vozidla tedy nespěchejte a pořádně rozmyslete jak a prostřednictvím jaké společnosti jej budete financovat. S vhodným finančním partnerem můžete totiž ušetřit i desetitisíce. “Ve spolupráci s našimi finančními partnery se vždy snažíme najít pro zákazníka nejvhodnější variantu financování. Důkazem toho, že se nám to daří, je zvyšující se zájem právě o financování koupě ojetého vozu produkty spolupracujících finančních institucí”, uzavírá Pavel Foltýn, PR Manager Auto ESA.
